The Blunt CPA
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미국에서 집 살 때 진짜 드는 비용 총정리
미국에서 집을 처음 살 때 대부분 집값과 다운페이먼트만 본다. “이 집 60만 달러네. 다운페이 20%면 12만 달러.” 여기서 계산이 끝나는 경우가 많다. 그런데 실제로 집을 사보면 안다. 집값은 시작일 뿐이다. 다운페이먼트 (Down Payment) 가장 먼저 생각하는 비용이다. 통상 집값의 5%, 10%, 20% 구간으로 이야기한다. 하나 알아둘 것. 20% 미만으로 다운페이를 하면 PMI(Private Mortgage Insurance)가 붙는다.
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미국 재산세(Property Tax) 현실적으로 얼마나 나올까?
미국에서 처음 집을 사고 나서 당황하는 것 중 하나가 Property Tax 고지서다. 모기지 페이먼트만 생각했는데 재산세까지 따로 나온다는 걸 처음엔 모르는 경우가 많다. “모기지만 내면 되는 거 아니었어?” 한국은 재산세가 상대적으로 낮은 편이라 미국 와서 처음 고지서 받으면 숫자에 놀란다. 특히 텍사스라면 더 그렇다. Property Tax가 뭔데 집을 소유하고 있으면 매년 지방 정부에 내는 세금이다.
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Roth IRA가 뭔가? 왜 중요한가?
401(k) 설정하고 나서 또 나오는 단어 401(k)를 겨우 이해했다 싶으면 또 나오는 단어가 있다. Roth IRA. “Roth 401(k)랑 같은 건가?” “IRA는 또 뭔데?” “둘 다 해야 하나?” 헷갈리는 게 당연하다. 이름도 비슷하고 둘 다 은퇴 계좌다. 그런데 구조가 다르다. 401(k)가 아직 낯설다면 [ 미국 직장인들은 왜 401(k)를 중요하게 생각할까?] 먼저 읽고 오는 걸 추천한다. IRA가
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Traditional 401(k) vs Roth 401(k), 뭐가 좋을까?
401(k) 가입하려는데 벽이 하나 있다 회사에서 401(k) 가입 신청서를 받았다. 그런데 고르라는 게 두 가지다. Traditional이냐 Roth냐. 처음엔 별 차이 없어 보인다. 둘 다 401(k) 아닌가? 그런데 세금 구조가 완전히 반대다. 어떤 걸 고르느냐에 따라 나중에 받는 돈이 달라질 수 있다. 401(k)가 뭔지 아직 잘 모르신다면[미국 직장인들은 왜 401(k)를 중요하게 생각할까?] 먼저 읽고 오시는 걸
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미국 직장인들은 왜 401(k)를 중요하게 생각할까?
처음 미국 회사에 취직하면 생기는 일 입사 첫날 HR에서 서류 한 뭉치를 준다. 그 안에 꼭 들어있는 게 하나 있다. 401(k) 가입 신청서다. 처음엔 이름부터 어렵게 느껴진다. “이건 투자 계좌인가? 연금인가? 꼭 해야 하는 건가?” 나도 처음에 꽤 헷갈렸던 기억이 있다. 그런데 미국 생활을 오래 하다 보면 점점 이해가 된다. 왜 미국 직장인들이 401(k)를 중요하게
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미국에서는 왜 현금흐름(Cash Flow)이 중요할까?
미국 생활을 하다 보면 점점 분명해지는 게 있다. “많이 버는 것”과 “여유 있는 삶”은 다르다는 것이다. 처음엔 다들 연봉에 집중한다. 연봉이 오르면 생활도 자연히 편해질 거라 믿는다. 그런데 살아보면 꼭 그렇지 않다. 소득은 괜찮은데 늘 빠듯하고 불안한 경우가 많다. 이유는 하나다. 미국은 현금흐름(Cash Flow)이 모든 걸 좌우하는 구조이기 때문이다. 현금흐름이 뭔데 간단하다. 매달 들어오는 돈에서
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미국 연봉은 높은데 왜 항상 돈이 부족할까
미국 생활을 하다 보면 한 번쯤 이런 생각이 든다. 한국 기준으로는 분명 높은 연봉인데, 월말에 통장에 남는 돈은 생각보다 적다. 환율 문제일까, 화폐 단위 차이 때문일까. 내 소비는 합리적이라는 전제에서 이유를 찾아보자. 답은 단순하다. 들어오는 돈보다 나가는 돈의 구조가 무겁기 때문이다. 세금 연봉 숫자만 보면 커 보이지만 실수령액은 다르다. 연방세, 주세, Social Security(6.2%), Medicare(1.45%)까지 빠지면
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모기지 내고 남는 게 없다면, 선택지 3가지
지난달 아는 분과 2시간 넘게 이야기를 나눴다. 주제는 하나였다. “모기지 내고 나면 진짜 남는 게 없어요.” 부끄럽지만 사실 내 이야기이기도 했다. 미국에서도 하우스 푸어가 된다. 특히 2020~2021년 저금리 시기를 놓치고 이후 높은 금리에 집을 산 경우 월 페이먼트 부담이 상당하다. 다운페이 10~20% 기준으로 봐도 그렇다. 비슷한 고민을 하는 분들을 위해 현실적인 선택지를 정리했다. 금리는 내려갈까
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미국 모기지 금리는 왜 10년 국채금리를 따라갈까?
미국 금리 이야기를 보다 보면 자주 나오는 말이 있다. “10년 국채금리가 올랐다, 그래서 모기지 금리도 올랐다.” 처음 들으면 헷갈린다. 연준(Fed) 금리가 중요한 거 아닌가? 왜 하필 10년 국채금리를 보는 걸까? 집을 새로 구매하거나 Refinance를 고민 중이라면 이 구조를 한 번쯤 이해해두는 게 맞다. 금리 타이밍을 맞추기 위해서가 아니라, 모기지 금리가 어떻게 결정되는지 알아야 본인 상황에서
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개인 계좌로 사업하면 안 되는 이유
미국에서 사업을 처음 시작하면 이런 생각이 든다. “일단 개인 계좌로 해도 되지 않을까?” 초기에는 수익도 없고 비즈니스 계좌 만들기도 번거롭다. EIN도 아직 없고. 그래서 그냥 개인 계좌로 시작하는 경우가 많다. 틀린 선택은 아니다. 하지만 문제는 그다음이다. 결론부터 말하면 수익이 없는 테스트 단계에서는 가능하다. 수익이 발생하기 시작하면 그때부터는 반드시 분리해야 한다. 상담을 하다 보면 개인 계좌로